惠安農(nóng)信聯(lián)社成當?shù)卮尜J規(guī)模最大金融勁旅

———惠安農(nóng)信聯(lián)社發(fā)展紀實

惠安縣委書記肖漢輝，縣委常委、常務副縣長賴清正與惠安農(nóng)信聯(lián)社“雙先”、領導班子合影

惠安農(nóng)村信用社大樓

作為一個農(nóng)村中小金融機構(gòu)，要在競爭幾乎達到白熱化的現(xiàn)代金融領域中謀得一席之地都不是一件容易的事情，更不要提如何發(fā)展壯大。

惠安農(nóng)信聯(lián)社服務區(qū)域包括惠安縣和泉州臺商投資區(qū)。惠安縣，是福建省縣域經(jīng)濟比較活躍、社會進步比較顯著、發(fā)展勢頭比較強勁的沿海開放縣份之一;位于泉州東南部的泉州臺商投資區(qū)，作為國家級臺商投資區(qū)、國家級經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)、國家高新技術產(chǎn)業(yè)園區(qū)，更是泉州未來最具發(fā)展?jié)摿Φ膮^(qū)域之一。這里的縣(區(qū))一級支行銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)已經(jīng)超過了15家，金融同業(yè)競爭十分充分。在這樣的背景下，惠安農(nóng)信聯(lián)社卻能夠做到每年上一個新臺階，在市場占有率不斷加大的同時，經(jīng)濟和社會效益得到顯著提升，這引起了各界人士的廣泛關注。

“充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，扎根當?shù)亍?chuàng)新作為，通過精細化管理和靈活的市場機制來實現(xiàn)目標。”惠安農(nóng)信聯(lián)社理事長史桐融接受《農(nóng)村金融時報》記者采訪時表示，該社充分發(fā)揮“地方一級獨立法人、決策鏈條短、服務網(wǎng)點最多、股東在當?shù)亍⒍愂绽U納在當?shù)?rdquo;的五大優(yōu)勢，大力實施“金融服務進村入社區(qū)、陽光信貸、富民惠農(nóng)金融創(chuàng)新”三大工程，用心服務“三農(nóng)”、服務中小微企業(yè)，服務實體經(jīng)濟發(fā)展，正努力將自身打造成為“客戶滿意、股東滿意、員工滿意、基業(yè)長青、受人尊重”的現(xiàn)代金融企業(yè)。

據(jù)了解，惠安農(nóng)信聯(lián)社2010-2012年已連續(xù)三年保持“六個第一”(即各項存款、儲蓄存款、各項貸款的總量和年度增量均位居當?shù)劂y行業(yè)金融機構(gòu)之首)。至2013年4月底，存款市場占有率27.28%，貸款市場占有率26.06%。同時，惠安農(nóng)信聯(lián)社是惟一一個稅收全額在當?shù)乩U納的銀行業(yè)金融機構(gòu)，2006年至今累計上繳及代扣各項稅款2.95億元，其中2012年累計入庫各項稅收8763.08萬元(含代扣個人所得稅)，居當?shù)亟鹑跈C構(gòu)納稅額第一位，企業(yè)所得稅、營業(yè)稅納稅額位居當?shù)厍傲校瑸楫數(shù)亟?jīng)濟發(fā)展、民生改善做出了突出貢獻。

今年2月底，惠安農(nóng)信聯(lián)社總資產(chǎn)首次突破百億。至2013年5月底，存款85.09億元，貸款55.32億元，存、貸款總量均居當?shù)馗鹘鹑跈C構(gòu)之首，主要經(jīng)營指標名列福建農(nóng)信系統(tǒng)前茅，綜合監(jiān)管評級為2B級良好銀行(目前福建農(nóng)信系統(tǒng)最高等級)，金融企業(yè)績效評價為AAA級，多次獲評惠安縣經(jīng)貿(mào)、農(nóng)村工作先進單位和納稅大戶、慈善事業(yè)貢獻獎等，2007-2012年連續(xù)六年同時取得福建農(nóng)信系統(tǒng)“經(jīng)營管理十強”、“業(yè)務增長十佳”稱號(泉州市獨一無二，福建農(nóng)信系統(tǒng)僅2家)，并榮獲福建農(nóng)信系統(tǒng)成立60周年“百家先進集體”以及十一五期間“又好又快特別獎”、“效益質(zhì)量最佳獎”，還有“2012年度福建銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務先進單位”(福建農(nóng)信系統(tǒng)僅有2家獲此殊榮)，連續(xù)兩屆獲評“福建省文明單位”和“泉州市納稅信用A級納稅人”，同時還被授予省五一勞動獎狀、省銀行業(yè)文明規(guī)范服務示范單位、省模范職工之家、省紅十字人道榮譽獎等稱號。

惠安縣委書記肖漢輝蒞臨惠安農(nóng)信聯(lián)社年度工作會議并為“雙先”頒獎

泉州臺商投資區(qū)黨工委書記吳漢宗關心指導惠安農(nóng)信聯(lián)社工作

扶持小微企業(yè) 融入地方經(jīng)濟惠安素以“漁業(yè)強縣”、“建筑之鄉(xiāng)”、“雕藝之鄉(xiāng)”著稱于世，現(xiàn)已形成具有濃郁地方特色的石雕石材、食品飲料、鞋服包袋、五金機械、建筑裝飾等五大主導產(chǎn)業(yè)，以及船舶修造、石化化工、裝備制造、光電信息和旅游業(yè)等新興產(chǎn)業(yè)。泉州臺商投資區(qū)正著力打造綠色智能交通、風電裝備制造、光電信息、上市企業(yè)創(chuàng)業(yè)園、現(xiàn)代高端服務等五大百億集群和綜合物流樞紐中心、兩岸區(qū)域性金融中心兩大載體。在這些產(chǎn)業(yè)的背后，是數(shù)以千計的小微企業(yè)支撐，服務好小微企業(yè)，對地方經(jīng)濟的貢獻更是不可估量的。

惠安農(nóng)信聯(lián)社始終站在發(fā)展的前沿，主動融入地方政府打好“五大戰(zhàn)役”、支持小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略部署和活動熱潮中，積極扶持小微企業(yè)，合理統(tǒng)籌、科學規(guī)劃信貸投向、節(jié)奏，大力推進“增戶擴面、支農(nóng)支小”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，著力在凸顯“三農(nóng)”銀行、中小微企業(yè)銀行特色方面狠下功夫。

完善服務機制

惠安農(nóng)信聯(lián)社通過單列貸款規(guī)模、單獨下達任務、單獨進行考核、差別利率定價等方式，不斷完善支持小微企業(yè)發(fā)展的“風險定價、業(yè)務核算、貸款審批、激勵約束、專業(yè)培訓、違約信息通報”等六項機制，盡量降低小微企業(yè)融資成本，同時加強項目信息收集，密切關注和主動對接當?shù)刂攸c建設項目，以信貸為杠桿引導企業(yè)優(yōu)化資源配置和轉(zhuǎn)型升級。

僅2012年，該社就新發(fā)放小微企業(yè)貸款307戶、10.36億元，小微企業(yè)貸款余額達28.34億元、比上年增長24.79%，小微企業(yè)貸款戶數(shù)達569戶、比上年增加159戶、增長38.78%。如石材行業(yè)是惠安縣的支柱產(chǎn)業(yè)之一，從上世紀90年代起是以日式、歐式墓碑石材為主導產(chǎn)品，但隨著日本、歐美經(jīng)濟的不景氣和國內(nèi)行業(yè)間的無序競爭，行業(yè)利潤率大幅下降。對此，該社積極引導石材企業(yè)的產(chǎn)品向具有濃厚的歷史文化傳承底蘊的石雕業(yè)轉(zhuǎn)型，扶持了10多家各具特色專長的行業(yè)領軍企業(yè)，如聳立在美國國會山廣場的“馬丁路德金”大型雕像就是該社支持的企業(yè)———鼎立雕藝公司精心雕琢的石藝精品。

支持特色產(chǎn)業(yè)

針對本地海洋產(chǎn)業(yè)特色，惠安農(nóng)信聯(lián)社形成了集漁船抵押貸款、漁民小信和聯(lián)保貸款、漁業(yè)生產(chǎn)流動資金貸款等海洋產(chǎn)業(yè)鏈信貸產(chǎn)品———“海融通”貸款，至2013年5月末該類貸款余額3.57億元，比年初增加2805萬元，增長8.51%。如為龍騰漁業(yè)公司等3家捕撈業(yè)企業(yè)提供信貸授信1400萬元，支持建造大噸位鋼質(zhì)漁船3艘。

2010年2月份，當?shù)孟ぶ袊鴿O業(yè)互保協(xié)會在惠安縣選擇一家金融機構(gòu)作為其在福建省首例發(fā)放參保漁船小額貸款的委托代理機構(gòu)時，惠安農(nóng)信聯(lián)社通過多種渠道主動對接，最終以“四大優(yōu)勢”即點多面廣的網(wǎng)點優(yōu)勢，貼近漁村、熟悉鄉(xiāng)情的地緣優(yōu)勢，陽光辦貸、快捷、便利的服務優(yōu)勢以及支持當?shù)睾Ｑ蠼?jīng)濟3億多元貸款保有量的業(yè)務優(yōu)勢，成功獲得了委托代理權，3年多來累計代理發(fā)放漁業(yè)小額貸款238筆金額1690萬元，有效擴大了農(nóng)信品牌的社會影響力，為引入外地資金支持本地經(jīng)濟發(fā)展做出了有益的嘗試。2013年，該社與福建省漁業(yè)互保協(xié)會進一步加強合作，為當?shù)?7艘參保漁船提供期限3年、授信總額966萬元的“萬通寶”自助循環(huán)貸款，有力助推當?shù)貪O業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

　拓寬融資渠道

惠安農(nóng)信聯(lián)社堅持把市場需求作為產(chǎn)品和服務創(chuàng)新的出發(fā)點和落腳點，不斷推動服務轉(zhuǎn)型升級。繼續(xù)推動落實 “陽光信貸”工程、小企業(yè)“快速審貸”試點和“網(wǎng)上申貸”服務，不斷提高辦貸速度、透明度和服務質(zhì)量。同時在提供授信、開票、貼現(xiàn)、保函等多樣融資手段的基礎上，還推出了“萬通寶”自助循環(huán)貸款、商標專用權質(zhì)押貸款、汽車消費貸款、“好計劃”分期還款貸款等新業(yè)務，特別是攜手政府、工商部門在本地各銀行業(yè)機構(gòu)中首家推出商標專用權質(zhì)押貸款，以福建著名商標“越豪”為質(zhì)押，貸款200萬元給港燕服裝有限公司，有效幫助小微企業(yè)拓寬融資渠道、提升商標品牌價值、增強綜合競爭能力，在業(yè)內(nèi)收到良好的宣傳效應。

力推三大工程 服務千家萬戶

惠安縣和泉州臺商投資區(qū)有95萬多人口，是閩南著名僑鄉(xiāng)和臺灣漢族同胞主要祖籍地之一，在這里推行普惠制金融意義重大。惠安農(nóng)信聯(lián)社堅持以客戶為中心，想客戶所想，急客戶所需，將“服務三農(nóng)、服務中小微、造福民生、回報社會”真正落到實處，在提高金融服務覆蓋面、推進農(nóng)村信用體系建設、推行陽光信貸和信貸產(chǎn)品創(chuàng)新等方面下足功夫，取得了顯著成效，得到了各級黨政、人行、銀監(jiān)等部門的充分肯定和廣大客戶的普遍好評。

　　建設便民服務點

　　實現(xiàn)金融全覆蓋

2010年，惠安農(nóng)信聯(lián)社獲得了惠安縣“新農(nóng)保”業(yè)務的獨家代理權，該社統(tǒng)籌機構(gòu)、人員、資金、設施等力量，全力做好“三個服務”(即服務基金管理、服務參保農(nóng)民、服務經(jīng)辦機構(gòu))，并在轄內(nèi)無銀行網(wǎng)點和自助銀行設備的行政村設立了243個“農(nóng)信便民點”，廣泛布設福農(nóng)通、生意通、居家銀行等自助服務機具，在家門口就近為村民提供新農(nóng)保、農(nóng)村低保、農(nóng)民工銀行卡等小額取現(xiàn)、保費繳納及轉(zhuǎn)賬、查詢等服務，實現(xiàn)了金融服務全覆蓋，同時還提供開卡免工本費、全省農(nóng)信系統(tǒng)內(nèi)結(jié)算免手續(xù)費、刷卡消費免手續(xù)費等優(yōu)惠，切實為新農(nóng)保客戶提供方便、減輕負擔，獲得了福建省新農(nóng)保綜合考評組的一致好評。

至2012年末，該社已開“新農(nóng)保”聯(lián)名卡421675張，累計發(fā)放養(yǎng)老金11079.37萬元，累計收取保費9188.51萬元。同時該社還承擔著種糧和良種補貼、漁業(yè)燃油補貼、庫區(qū)移民補貼及低保補貼等多項政府補貼代發(fā)業(yè)務，2012年共計代發(fā)各類政府補貼5654.12萬元(不含代發(fā)新農(nóng)保資金)，已辦理“一折通”存折18.44萬本(不含新農(nóng)保卡/折)，且無收取任何成本費用。

　　推進農(nóng)戶建檔

　　創(chuàng)建信用工程

為改善農(nóng)村信用環(huán)境，進一步加大“三農(nóng)”扶持力度，促進城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，惠安縣政府和泉州臺商投資區(qū)管委會分別發(fā)文成立了農(nóng)村信用體系建設工作領導小組，統(tǒng)籌各有關科局、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和村(居)委會等力量支持惠安農(nóng)信聯(lián)社推進農(nóng)戶信息建檔工作，形成了縣(區(qū))、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村(居)三級聯(lián)動機制。該社采取先易后難和先試后推的方式，組織客戶經(jīng)理進村入戶實地采集農(nóng)戶信息和了解服務需求，有序推進農(nóng)戶建檔工作的開展，目前已實地采集農(nóng)戶信息4.63萬戶。

據(jù)了解，惠安農(nóng)信聯(lián)社僅在螺陽鎮(zhèn)梧宅村就完成了農(nóng)戶建檔342戶，評級授信332戶、授信額度1204萬元，并逐戶發(fā)放“授信通知單”告知農(nóng)戶評級結(jié)果及授信額度，還授予該村“信用村”稱號，有力助推了該村的經(jīng)濟發(fā)展和家園建設，并受到《福建日報》、《農(nóng)村金融時報》的關注和報道。目前該社在轄內(nèi)已成功創(chuàng)建了20個信用村;至2013年5月末，農(nóng)戶貸款總戶數(shù)19512戶，目標農(nóng)戶貸款面達15.26%，農(nóng)戶貸款余額16.45億元。

　　搭建多種平臺

　　實行陽光辦貸

惠安農(nóng)信聯(lián)社深入開展 “陽光信貸”工程建設，在轄內(nèi)所有行政村(社區(qū))的村(居)委會、小額支付便民點、老人協(xié)會等人群密集地設立590塊“農(nóng)村信用社申辦貸款流程公示牌”，公布貸款流程、申請材料、經(jīng)辦人員、聯(lián)系電話、監(jiān)督電話等內(nèi)容。同時印制9.1萬份“申辦個人貸款指南”宣傳單，通過報紙夾帶方式發(fā)至千家萬戶進行陽光辦貸宣傳。

惠安農(nóng)信聯(lián)社聯(lián)手洛陽鎮(zhèn)、梅嶺村開展“關愛二女戶、困難戶，富民惠農(nóng)”活動并入村現(xiàn)場辦貸，受到了《福建日報》的關注和報道。同時還全面建設陽光信貸標準化網(wǎng)點，在轄內(nèi)41個網(wǎng)點統(tǒng)一上墻設立“陽光信貸服務欄”，公布信貸標準化流程、貸款利率政策及定價標準、信貸服務人員信息;統(tǒng)一設立“貸款需求登記處”并設置“貸款需求登記簿”;統(tǒng)一申貸渠道，指定柜臺電話為“陽光信貸”服務電話，并在惠安農(nóng)信網(wǎng)開通“網(wǎng)上申貸”綠色通道，打破貸款申請的時間和空間限制，切實提高服務效率和辦事透明度。

　創(chuàng)新信貸產(chǎn)品

　提升服務水平

惠安農(nóng)信聯(lián)社梳理制作《支農(nóng)支小服務手冊》、《信貸產(chǎn)品手冊》，有針對性地推出“惠村通”、“聯(lián)貸寶”、“萬通寶”、“美麗鄉(xiāng)村”貸款等新業(yè)務。如在當?shù)厥准彝瞥?ldquo;美麗鄉(xiāng)村”農(nóng)房按揭貸款，承辦泉州市小城鎮(zhèn)改革試點崇武鎮(zhèn)霞西村120戶、授信總額2400萬元農(nóng)房按揭貸款，有力助推了當?shù)?ldquo;美麗鄉(xiāng)村”建設，獲得廣泛好評。至2013年5月末，累計發(fā)放“惠村通”村兩委貸款118筆1188萬元、“聯(lián)貸保”貸款2554筆13442萬元。

同時，惠安農(nóng)信聯(lián)社積極辦理“二女”戶計生貼息貸款、生源地信用助學貸款、農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款、巾幗創(chuàng)業(yè)貸款等民生業(yè)務，贏得群眾信賴與認可。至2013年5月末，該社發(fā)放“計生二女戶”貼息貸款133筆473萬元、生源地助學貸款615筆343.23萬元、青年創(chuàng)業(yè)貸款71筆320萬元、巾幗創(chuàng)業(yè)貸款76筆918.5萬元，并于2012年12月在全省農(nóng)信系統(tǒng)首發(fā)“學生資助卡”，目前已經(jīng)發(fā)卡1372張。

惠安農(nóng)信聯(lián)社史桐融理事長帶隊深入當?shù)嘏_資企業(yè)了解融資需求，與臺商共商發(fā)展大計

創(chuàng)新激發(fā)力量 抓好管理增效

“錢可以買到一個人的時間，一個人的勞動力，但是買不到熱情，買不到主動，買不到對事業(yè)的忠誠與奉獻，而這一切都可以通過企業(yè)文化建設來做到。”惠安農(nóng)信聯(lián)社理事長史桐融表示，長期以來，該社在大力拓展業(yè)務、服務經(jīng)濟社會發(fā)展的同時，堅持“以人為本”的核心理念，大力推進“五個創(chuàng)新”，充分激發(fā)“五種力量”，打造優(yōu)秀企業(yè)文化，有效提升經(jīng)營管理水平。

　　考核機制創(chuàng)新

　　激發(fā)內(nèi)生動力

績效考核是經(jīng)營管理的“指揮棒”，該社通過建立“四種機制”，著力構(gòu)建“月通報、季促進、年獎懲”三位一體的績效管理體系，全方位激發(fā)每個網(wǎng)點、每位員工的工作熱情，在全轄形成了“比學趕超”的良好競爭氛圍。

建立“按月通報、按季約談、按季表彰”工作機制。每月通報各基層網(wǎng)點績效考核排名情況，每季度對季度考核后三名的信用社和分社主任進行約談，同時對季度考核前三名的網(wǎng)點授予流動紅旗并進行座談表彰。建立“分類考評、賽馬評分”考核機制，促進網(wǎng)點間“比、學、趕、超”氛圍的形成。建立網(wǎng)點負責人末位淘汰機制，對于年度績效考核得分在規(guī)定分數(shù)線下且排名末位的信用社以及排名最后兩位的分社，解聘該信用社或分社主任職務。建立長效激勵約束機制，鼓勵隊伍能上能下、收入能高能低。

　　人才培養(yǎng)創(chuàng)新

　　激發(fā)隊伍學習力

惠安農(nóng)信聯(lián)社積極適應新形勢、新業(yè)務發(fā)展的需要，大力實施員工年度培訓規(guī)劃和網(wǎng)點標桿培訓，并建立培訓中心和視頻培訓系統(tǒng)，為員工打造學習、考試、提升的平臺。同時與學歷再教育、職稱考試、從業(yè)資格考試等活動相結(jié)合，出臺關于加大崗位資格認證和業(yè)務技能比賽獎懲力度的措施，有力引導全員樹立“培訓是最大的福利”的理念。

同時，該社堅持“唯才是舉”的用人方針，積極推動崗位鍛煉和后備人才儲備建設，推行信用社主任、分社主任以及機關人員等重點崗位公開競聘。2008年以來，惠安農(nóng)信聯(lián)社累計對7個信用社主任、17個分社主任崗位進行了公開競聘，并實行競聘目標責任制和競聘保證金制度，有效推動了競聘網(wǎng)點業(yè)務持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，同時也進一步形成了“收入憑貢獻，進步靠才干”的良好用人導向。

　　溝通渠道創(chuàng)新

　　激發(fā)基層創(chuàng)造力

一線員工直接面向廣大客戶，更容易發(fā)現(xiàn)工作中存在的不足，往往會有很多建設性的意見或建議。惠安農(nóng)信聯(lián)社自2010年起深入持續(xù)開展征集員工合理化建議活動，搭建機關與基層、領導與員工交流溝通的全新平臺，如2012年共收到合理化建議243條，采納85條，并全轄通報表揚6期、79人次、獎勵42500元。該社還于今年初在全轄開展征集“廣告金點子”活動，以及黨委成員以“增強憂患意識，推動長遠發(fā)展”為主題分片下基層聽取員工意見和建議，累計收到192條意見或建議，采納56條，同時通過專題研究、領導督辦、定期匯報等方式落實合理化建議，使之真正發(fā)揮作用，有效提高了員工參與經(jīng)營管理的積極性。

　　效能建設創(chuàng)新

　　激發(fā)機關服務力

惠安農(nóng)信聯(lián)社在機關推行績效與基層網(wǎng)點業(yè)務等掛鉤的考核辦法，并堅持實行“周計劃”匯報工作制度、AB崗工作制度、限時辦結(jié)制、部門負責人問責制，對超時辦理的責任人進行違規(guī)積分。如在每周一召開的社務例會上實行“周計劃”匯報辦法，要求機關各部門負責人匯報上周主要工作完成情況、未能完成的需要說明原因，并匯報本周的重點工作計劃、完成時限和需協(xié)調(diào)事項。同時，該社還建立起覆蓋全體員工的OA辦公系統(tǒng)和覆蓋所有網(wǎng)點的視頻會議、培訓教育系統(tǒng)，辦公流程得到進一步優(yōu)化。通過上述舉措，大大提高了機關辦事效率，有效改進了機關工作作風。

　監(jiān)督方式創(chuàng)新

　　激發(fā)制度約束力

建設遠程監(jiān)控管理體系。惠安農(nóng)信聯(lián)社建設覆蓋各營業(yè)網(wǎng)點、自助機具的遠程視頻監(jiān)控管理系統(tǒng)，并充分發(fā)揮其風險識別和監(jiān)督執(zhí)行作用，實行按月監(jiān)看抽查、每月通報處罰、違規(guī)積分等機制，由監(jiān)控中心專職值班員每天進行24小時監(jiān)看，重點監(jiān)督各網(wǎng)點的文明規(guī)范服務、柜臺操作、安全保衛(wèi)等制度執(zhí)行情況，同時每月由分管領導和機關部門對網(wǎng)點制度執(zhí)行和監(jiān)控中心履職情況進行再監(jiān)督，有效識別和防范操作風險。

加強社會監(jiān)督。惠安農(nóng)信聯(lián)社通過設立24小時客戶投訴舉報電話、寄發(fā)服務征詢函、聘請行風評議代表、明察暗訪等方式，將員工的服務質(zhì)量與績效工資、積分管理等掛鉤，進一步使員工置身于廣大客戶的有效監(jiān)督之下。( 陳衍水)